審計曝光發薪日貸款機構多違規 屢禁不止訴訟不休監管機構無可奈何
新聞來源：賭城天天報發佈作者：本報記者晨楓發佈時間：2018-05-07
（本報記者晨楓）根據內州金融機構部（Division of Financial Institutions）公布的最新審計報告顯示，在過去5年間，內州約三分之一的發薪日（Payday loan）貸款機構存在不同程度的觸法違規行為，信息不透明、高息費、及不公平罰款等違規問題屢禁不止，無休止的法律訴訟也使得監管機構部門焦頭爛額無計可施，無法進行罰款或取締。
發薪日貸款是一種短期、高利息、低擔保、發資快的小額貸款，模式是借款人簽一份金額為借款加利息的支票給貸款公司，貸款公司承諾在還款日通常為發薪日的後一天之前不兌現該支票。美國很多家庭因急癥、車禍、或失業等而尋求這類“引鴆止渴”的貸款援助。內州金融機構部負責監督管理著內州約2666個許可發薪日貸款機構，這些機構包括了銀行、信用社、信托公司、及其它非存款機構（例如貼現、現金支票兌現、高息貸款、及所有權抵押貸款等）。剛剛結束的審計顯示，約三分之一的發薪日貸款機構在過去5年內存在各類不同程度的違規行為，例如，審計人員進行了1447次抽查，發現違規案件2156起。雖然抽查數字略有偏差，或貸款機構為多次重復違規，而且涉違規金額對內州整個發薪日貸款市場來說比例非常小，但任何數量的違規均是金融違法行為。這些問題對那些尋求貸款的經濟困難家庭來說可謂雪上加霜。內州金融機構部的監管辦公室負責人George Burns指出，很多違規行為均是屢禁不止的違規問題，一些大銀行或金融貸款機構往往會與監管部門合作，但更多的小發薪日貸款機構往往充當“刺頭”，對任何監管或處罰爭議均針鋒相對，甚至不惜上訴至最高法院進行無休止訴訟。金融貸款業務非常復雜因而問題繁多，可以說，日復一日年復一年的違規爭議和訴訟使得監管部門根本無法進行處罰或吊銷許可證，對各類違規乃至重復違規無計可施。在過去10年間已經發生了至少5起最終上訴至內州最高法院的相關訴訟案，最近的一次則是關於“次貸還首貸，發薪日貸款人無權民事提訴”的訴訟爭議。
內州金融機構部表示，過去五年間最常見的發薪日貸款違規行為是所有權貸款，即把合法擁有的車輛所有權作為貸款抵押品實施不正當延期貸款收息，共抽查發現843起。George Burns指出，全美有14個州對發薪日貸款的高息貸款、短期貸款、及所有權貸款等建立了跟蹤數據庫。這種數據庫對監管機構和借款人來說均有重大參考價值，但內州至今無法通過立法批準建立這樣的數據庫。發薪日貸款機構在內州立法會有著巨大的影響力，僅2017年就為立法者提供了近15萬美元資金，立法會召開期間更聘請了22名說客對金融相關立法議員進行遊說。
